金融監管政策下助貸行業該何去何從

2021-11-03

受金融監管政策影響，眾多借款機構被嚴厲打擊，如：校園貸、現金貸、P2P、套路貸、民間借貸等紛紛退出歷史舞臺，而助貸作為數字經濟快速發展時代下金融業務分工細化的產物，特別是銀行業零售轉型大背景下，消費金融和零售業務規模不斷增長，助貸機構通過場景融合、獲客機制、數據信息，憑借機構自身優勢實現流量和資金的撮合，實現共同發展，助貸行業已成為我國金融體系的重要補充，演化為金融創新和市場需求共同融合的一個金融結果。一、助貸行業業務應當如何開展在近幾年金融監管政治下，P2P行業沒能躲過消亡的命運，如今，現金貸套路貸已滅亡，催收行業的路已被堵死，人們很難不為助貸行業的未來感到憂心忡忡。助貸業務應當如何發展，是眾多助貸從業者比較關注的問題。不過，得益于強勁的市場需求，助貸業務近年來蓬勃發展。據相關報道，目前銀行和金融科技公司的聯合貸款規模已達到2萬億左右，涉及數百家銀行等金融機構，而這種聯合貸款只是廣義助貸的一部分。然后，金融監管的不確定性，則給助貸行業的未來蒙上了層層陰影，既關乎眾多助貸機構的前途命運，也將影響到金融機構信貸業務的創新步伐。隨著科技的不斷進步及互聯網、大數據、云計算、區塊鏈等技術的不斷成熟和使用，銀行與外部、與客戶的關系發生了重大的變化，其信貸業務靠自身很難做好，而助貸、聯合貸則是這種形勢下的新產物。二、助貸業務的價值及意義A、有助于普惠金融目標的實現；B、可以完善信貸供給，形成多層次的信貸體系；C、助貸是合作雙方優勢互補的合作模式；C、助貸是金融科技服務實體經濟的有效載體；E、有助于提高銀行類金融機構的風控能力。在金融行業里，助貸業務的商業邏輯已被廣泛認可，尤其是在金融科技的助力下，助貸業務有了很大的發展空間和市場需求。基于驚人科技的線上全流程服務，不僅降低了企業運營成本，還實現了助貸業務各參與者的共同盈利。目前助貸行業的關鍵問題是存在監管不到位，政策不明確，法律地位不清晰，導致助貸機構魚龍混雜，違規操作，推高助貸利率，嚴重影響普惠金融事業的健康發展，從而導致真正有資金需求的的人難以獲得資金。對此，普惠金融研究研究建議，需要明確助貸機構的監管要求。《報告》中提出了三個助貸業務監管建議：1、盡快確立助貸業務的法律地位，完善助貸業務制度性安排，明確助貸各個參與主體的權利與義務，完善相關配套的法規，統籌協調助貸法律關系，增強對助貸業務的法律依據和監管效力。2、實行主導審核、分級送審的監管制度。建議由銀保監會負責助貸業務監管規則的統一制定、發布和實施；各地金融辦（地方金融監督管理局）無需直接監管轄內的助貸機構，而是主要采取“報批送審”制度，由金融機構（資金方）負責對助貸機構報送的相關數據進行書面審核、風險評估，決定是否采納和錄用。3、進一步探索助貸機構的收費方式，141號文只是規定，銀行業金融機構應要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費，但并沒有對其他費用進行明確和限制，這為助貸機構是否可以向客戶收取合理的中介服務費留下了想象空間。中國普惠金融研究院建議，從中央監管機構到各地銀保監局，從各地金融辦到互金行業協會，應充分溝通協調，在監管里面上形成共識，形成監管合力。另外，監管機構應充分利用監管科技實現更有效的行業監管。可以預期的是，隨著監管的合理引導和市場需求的穩步增長，將會給助貸業務帶來巨大的發展空間。未來，助貸機構會更多的在場景、流量、科技、風控、股東背景等方面開展綜合實力的競爭。

如何規范助貸業務

2021-10-26

銀保監局發布《北京銀保監局關于規范銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》（京銀保監發〔2019〕310號），對銀行與科技公司合作開展的信貸、表內外投資、客戶和產品推介、信用卡、支付、數據信息和技術服務等業務進行規范。要嚴格落實自主風控原則。開發與業務匹配的風控模型和系統，配備專業人員，自主開展客戶準入、風險評估、借款審批、貸后管理等工作。不得將借款“三查”、風險控制等主要業務環節外包給合作機構，不得僅根據合作機構提供的數據或信用評分直接作出授信決策，不得因引入保證保險、回購承諾等風險緩釋措施而放松風險管控。審慎辦理異地客戶授信業務。轄內商業銀行應立足本地經營，主要服務本地客戶，通過合作機構引入在自身營銷、服務和風險管控能力范圍內的客戶。按照客戶身份證地址、常住地、主要業務經營地、手機號碼歸屬地、客戶登錄IP地址等維度，制定屬地經營規則。辦理異地個人授信業務，應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令2010年第2號）關于面談、面簽的相關要求,并應抽取一定比例采取現場調查方式進行貸后管理。北京銀保監局關于規范銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知轄內各國有控股大型商業銀行、轄內各股份制商業銀行、北京銀行、北京農商銀行、北京中關村銀行、轄內各村鎮銀行、各城市商業銀行北京分行、轄內各外資銀行、轄內各卡中心、各保險公司北京分公司、各在京經營業務保險公司總公司、各在京保險專業中介機構:為規范轄內銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務，促進銀行保險機構加強風險管控和合規管理，有效防范外部風險傳染，現就相關監管要求通知如下:一、關于銀行與金融科技公司合作類業務本意見規范對象金融科技公司（以下簡稱“合作機構”）是指通過輸出技術或提供場景，與銀行業金融機構在營銷、獲客、風控、運營等領域開展合作的企業。包括但不限于：在金融業務與技術輸出方面同時布局的互聯網企業;主要依托互聯網展業的民營銀行、直銷銀行、保險公司、保險中介機構及銀行系金融科技子公司；利用新技術或依托互聯網從事類金融業務、經紀類業務、中介服務及信息服務的企業；提供數據或技術服務的企業等。合作類業務范圍包括但不限于信貸、表內外投資、客戶和產品推介、信用卡、支付、數據信息和技術服務等方面。（一）依法審慎開展合作類業務以依法合規為前提，不得突破商業銀行經營范圍，不得借助外部合作規避監管規定。堅持內控先行，預先制定覆蓋全部業務環節的管理制度和操作規程。落實風險防控主體責任，將對合作類業務的風險管理納入全面風險管理體系。合理把控業務節奏，業務發展初期，以試點等方式循序漸進開展。（二）加強合作機構管理1.建立準入、評估和退出機制對合作機構實行名單制管理，審慎制定準入標準，開展盡職調查，甄選信用狀況良好、經營行為規范、內部管理健全、核心技術成熟、系統安全穩定的機構開展合作。完善審批流程，合作機構準入應報總行審批，嚴禁未經授權開展合作。定期評估合作機構資質和信用情況，建立風險預警機制，提升風險管理前瞻性。對于出現風險預警信號、存在潛在風險隱患和違法違規行為的合作機構，應及時終止合作。嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業開展合作；嚴禁與虛構交易背景或借款用途，套取信貸資金的企業開展合作；嚴禁與以非法手段催收貸款的企業開展合作；嚴禁與以“大數據”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業開展合作。2.清晰界定合作中的權責劃分，做好信息披露嚴格審慎制定與合作機構的協議條款，在風險承擔、信息披露、風險揭示、客戶信息傳遞及信息保密、服務安排、投訴和應急處理等方面，明晰權責邊界。充分披露合作業務信息及合作各方的責任邊界，揭示合作業務風險，明示收費主體、項目和標準，保證客戶知情權和自主選擇權，防止合作機構風險向銀行傳導。（三）規范開展線上貸款業務合作1.嚴格落實自主風控原則開發與業務匹配的風控模型和系統，配備專業人員，自主開展客戶準入、風險評估、借款業務審批、貸后管理等工作。不得將借款“三查”、風險控制等主要業務環節外包給合作機構，不得僅根據合作機構提供的數據或信用評分直接作出授信決策，不得因引入保證保險、回購承諾等風險緩釋措施而放松風險管控。2.加強信用風險管控加強合作類產品及業務模式的風險管控，充分評估風險，嚴格審批程序，合作類產品及業務模式應經總行審批。充分運用大數據技術，加大風險監測和預警力度，建立重點風險指標體系，設定預警觸發機制，動態評估風控模型，不斷完善產品設計、優化業務流程，加強關鍵節點風險把控，嚴防出現大面積違約風險暴露。探索通過遠程視頻、生物識別等手段進一步核實客戶身份意愿真實性，結合數據風控技術，加強異常監測，防范外部欺詐行為。加強新增授信客戶的風險評估，合理確定授信額度，防范過度借貸、重復授信風險。3.加強資金用途合規性審查按照穿透原則，嚴查資金用途合規性，嚴防信貸資金違規流入網絡借貸平臺、房地產市場等禁止性領域。采用自主支付的，應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款是否按約定用途使用。貸款發放后，應采取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監控分析。4.審慎辦理異地客戶授信業務轄內商業銀行應立足本地經營，主要服務本地客戶，通過合作機構引入在自身營銷、服務和風險管控能力范圍內的客戶。按照客戶身份證地址、常住地、主要業務經營地、手機號碼歸屬地、客戶登錄IP地址等維度，制定屬地經營規則。辦理異地個人授信業務，應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令2010年第2號）關于面談、面簽的相關要求,并應抽取一定比例采取現場調查方式進行貸后管理。（四）規范開展金融營銷宣傳合作嚴格落實《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》（銀監發〔2016〕24號），不得違規推介、銷售非金融企業產品。通過合作機構開展金融營銷宣傳，應制定禁止性行為清單，采取有效措施，加強對合作機構行為的監督，嚴格審核通過合作機構平臺發布的各類營銷宣傳信息，防止合作機構以銀行名義虛假宣傳、夸大宣傳、誤導銷售、違規展業等。（五）建立風險事件應對機制對可能引發聲譽風險的事件制定應急預案，建立輿情應對的快速反應機制，積極開展與客戶的溝通解釋工作，穩妥化解信訪投訴糾紛，避免事態擴大引發群體性事件。二、關于互聯網保險業務（一）嚴格信息披露保險機構、商業銀行應按照《互聯網保險業務監管暫行辦法》（保監發〔2015〕69號，以下簡稱《辦法》）和《中國保險行業協會互聯網保險業務信息披露管理細則》的相關要求進行信息披露后，方能開展互聯網保險業務。商業銀行相關信息披露要求，參照保險專業中介機構執行。（二）規范宣傳銷售行為保險機構、商業銀行開展互聯網保險業務，不得進行不實陳述、與其他同類保險產品進行不當比較、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失、虛假宣傳優惠活動等誤導性描述。（三）加強第三方網絡平臺管理保險機構與第三方網絡平臺（以下簡稱平臺）合作開展互聯網保險業務應確保平臺符合《辦法》規定，并符合下列條件：1.平臺不得參與保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務等保險經營或保險中介經營行為。如：保費試算、報價比價、代理查勘理賠、為投保人擬定投保方案、代辦投保手續、協助索賠等。2.平臺不得將保險產品與其他非保險金融產品同時展示，或作引人誤解的對比宣傳。3.平臺不得代收保費，保費與其他經營項目費用合并收取的，應做到實時分賬至保險機構所屬專用賬戶。第三方網絡平臺，是指備案運營主體、電信與信息服務業務許可證（ICP）歸屬機構不是保險機構，為保險機構的互聯網保險業務提供網絡技術支持輔助服務的網絡平臺。（四）加強銷售人員管理保險機構、商業銀行應當加強對保險從業人員的管理，要求保險從業人員不得通過平臺從事超出其執業登記范圍的保險銷售，包括通過宣傳推廣特定保險產品或發送特定產品鏈接，獲取傭金或與傭金相近的推廣費等。保險機構不得通過平臺變相委托未取得本機構執業證書的人員銷售保險產品，不得通過平臺向未取得本機構執業證書的人員支付或變相支付保險銷售傭金。（五）規范服務費支付保險機構不得向平臺支付保險銷售傭金，也不得簡單以與保費規模或保單件數掛鉤的結算方式變相支付保險銷售傭金。（六）加強信息安全管理保險機構應明確與平臺的分工責任，確保能夠完整記錄和保存互聯網保險業務的交易信息，能夠完整、準確的還原相關交易流程和細節。（七）明確管理責任劃分保險機構對利用平臺開展的保險銷售業務合規性承擔相應法律責任。各保險公司總公司統一銷售，落地北京地區分支機構承保或提供后續服務的互聯網保險業務，參照上述要求管理。轄內銀行保險機構應認真落實上述監管要求。對于落實不力導致相關業務發生較大風險的機構，北京銀保監局將視情況采取相應的監管措施。銀保監會另有規定的從其規定。

慶魚助貸系統能為助貸機構帶來什么價值

2021-10-20

慶魚助貸系統是由成都四象聯創科技深耕助貸行業的痛點、業務流程和信息化管理需求后所研發的系統軟件。主要解決助貸企業私域流量客戶拓展、客戶管理、客戶成交轉化、業務流程規范管理、工作效率提升等問題，系統功能貫穿整個助貸業務線：客戶管理、業務辦理、權證管理、合同管理、財務結算、數據分析等，助力助貸企業穩健發展。助貸機構為什么需要實施慶魚助貸系統線上閉環解決方案？智能信息化時代，企業唯有跟上時代的步伐才能站穩市場，線上助貸業務閉環解決方案，可有效降低企業運營成本，規范業務流程，提升工作效率，減少業務扭轉率，幫助企業實現“輕資本”運營，同時，快速占領市場，打開更廣闊的市場盈利空間。1、解決客戶拓展問題慶魚助貸系統提供客戶進件系統和客戶拓展功能，企業員工可以通過文章、海報、視頻、名片等在朋友圈和渠道朋友圈推廣產品來拓客，吸引感興趣的訪客線索。同時，通過三級分傭機制發展客戶，系統還支持流量平臺對接，讓企業準確獲客。2、解決客戶管理問題企業客資信息統一分配管理，杜絕員工私單飛單離職帶走客戶，客戶標簽畫像分類管理，根據客戶實際需求針對性營銷客戶，提升銷售業績，公海客戶管理，通過對公海客戶數據分析，盤活客戶，老客戶管理，有效提升客戶服務質量，提升客戶二次轉化率。3、解決公司管理問題企業管理線上化可解決企業客戶資源統一規范管理問題，內部組織、人員及各部門任務分配、績效考核等問題，企業外部合作渠道、合作資源管理，企業管理者通過系統可一鍵分析企業運營數據，及時發現問題并解決，讓企業管理更輕松，更聚焦。4、規范企業業務流程業務流程自定義配置，讓企業員工按流程辦事，提升業務辦理效率。解決貸款產品的線上申辦、受理模式配置，同時，解決業務流的線上分配、流轉，以及權證中心管理等問題。5、解決銷售跟單及呼叫問題系統支持跟單提醒設置，避免因客戶線索多跟進不及時導致客戶流失，通過外呼系統，有效解決企業呼叫問題，避免封號、封卡等情況發生。6、解決業務協同問題權證辦理環節的相關情況實時同步相關人員，銷售可實時知曉客戶業務辦理進度，方便告知客戶，提升客戶體驗，財務數據實時同步等。7、解決財務結算問題通過系統可快速核算企業員工提成、結算的問題，企業運營成本快速核算，同時，解決渠道、合伙人的線上分銷分傭結算、平臺自動扣稅等問題。以上則是慶魚助貸系統價值的簡要描述，更多價值歡迎咨詢在線客服申請免費試用。

助貸行業重磅新規出爐

2021-10-15

我國為了建立完善的征信體系，加強征信監督管理，中國人民銀行草擬了《征信業務管理辦法（征求意見稿）》。對助貸行業產生了顛覆性的影響。助貸機構若只是提供獲客場景，不存儲個人信用信息，則不屬于征信服務范疇，仍然可以繼續現在的助貸模式。如果助貸機構類似于大型互聯網科技平臺，自身存儲個人信用信息，再向金融機構提供服務，則需要納入征信業務范疇。所有金融活動將會納入監管。1、征信服務概念（1）信用信息定義是指為金融經濟活動提供服務，用于判斷個人和企業信用狀況的各類信息。包括但不限于：個人和企業的身份、地址、交通、通信、債務、財產、支付、消費、生產經營、履行法定義務等信息，以及基于前述信息對個人和企業信用狀況形成的分析、評價類信息。對企業而言，還包括所有生產經營、履行法定義務的信息包含在內。（2）征信服務外延根據央行的起草說明：當前實踐中，利用該信息對個人或企業作出的畫像、評價等業務界定為征信業務，屬于《辦法》的約束范圍。以“信用信息服務、信用服務、信用評分、信用評級、信用修復”等名義對外提供征信功能服務，適用本辦法。這里的外延是把絕大多數的助貸業務也全部囊括進去了。在未來一旦正式發布生效，任何科技公司或者所謂金融科技平臺如果希望通過其積累的海量場景數據信息服務金融機構，做助貸業務，實質上都會被納入“征信”范疇。都需要向央行申請持牌。此外即便不涉及個人信息收集和加工，只提供純信息處理服務，只要和征信機構有合作也要向央行報備：“征信機構合作，為金融經濟活動提供個人或企業信用信息的其他信息處理者，在簽署合作協議后向中國人民銀行或其副省級城市中心支行以上分支機構報備”。2、未來助貸機構如何尋找出路對于部分助貸機構，主要業務有消費貸、企業貸、分期商城等，資金來源主要對接金融機構，其主要是進行信息收集存儲加工處理，在此基礎上建立風控模型， 提供信用信息、用戶畫像、評分、評級、信用修復等服務。這些機構對客戶信息的收集范圍非常廣泛，包括了用戶個人或企業的身份信息、聯系信息、地址信息、商品交易信息、個人生物識別信息、銀行賬戶信息、證券賬戶信息、信用信息、財產信息、社保公積金信息、借款信息、消費信息、通信信息、經營信息、工商信息、稅務信息、訴訟信息等各個方面。收集方式不但通過客戶注冊時填寫的資料，使用Cookie等技術收集用戶設備信息和日志信息，此外還包括自行或通過合作方搜集用戶信息，囊括了央行《辦法》定義的信用信息的范圍，甚至有很多超出征信業務范圍的額外信息。助貸機構使用客戶信息，除進行身份驗證、資料核查、驗證，反欺詐審核、還用于催收等，甚至是產品推介等不屬于征信服務的業務，根據《辦法》的規定，這些機構都應向央行申請征信牌照，應納入到央行的監管半徑，否則只能單純進行數據處理服務，即便是與征信機構合作也必須向央行報備，一旦納入《辦法》的適用范圍，目前其收集信息范圍，收集手段，信息的使用方式必須嚴格按照《辦法》的規定進行限制，如過度收集信息、通過客戶通信記錄向聯系人進行催收等違規行為將受到監管機構的懲處。如此不僅其助貸業務將在央行的規制之下，其他與信息收集處理相關的業務也將受到很大的影響。絕大部分助貸機構應該都無法申請到征信牌照，從而需要尋找大型金融機構合作，直接將原始的數據植入金融機構，從而可以規避征信的要求。但這樣操作很可能導致時間一長自身喪失了競爭力被金融機構架空。其次是根據自身場景的營造能力，一起合資申請牌照，作為參股股東，至少自己的數據沒有白送。3、銀行業金融機構提供助貸服務或者聯合貸服務，是否觸及征信的定義比如部分互聯網銀行、消費金融等也是以聯合貸和助貸業務模式為主，為其他商業銀行提供聯合貸和助貸服務，這其中也涉及到個人信用信息提供、用戶畫像、評分等服務。但是因為持牌的銀行和消費金融公司，對個人信息的收集和存儲本身并沒有互聯網平臺寬泛，此外本身這些機構已經處于重度監管，筆者認為和可能不需要額外申請征信牌照，但如果用于助貸，仍然可能參考征信辦法，做好信息保護采集范圍控制和客戶授權等。4、央行征信行業強監管影響充分體現金融委10月30日的會議精神：“既要鼓勵創新、弘揚企業家精神，也要加強監管，依法將金融活動全面納入監管，有效防范風險。”注意金融活動不一定是傳統金融業務，那么實質上利用了個人因為消費和社交產生的行為數據為金融機構信貸決策提供參考的助貸業務實質上是金融活動，需要納入央行的“征信“范疇。未來央行征信業務牌照能發放多少張非常關鍵，如果發牌照太少，導致絕大部分助貸和擁有個人行為數據的互聯網平臺無法和金融結合，或者如果想做助貸業務只能依附于已經拿到牌照的征信機構（央行百行征信、樸道征信及其他可能新批的征信機構）；但是所謂“依附”的意思是自己不收集和存儲個人信用信息數據，而是將自己辛苦創造的消費場景產生的這些數據給到別的征信機構，商業上幾乎不可行。如果央行發牌照太多，對行業是好事，但是這將挑戰央行的監管資源。央行畢竟是宏觀監管部門，過多介入微觀機構監管，央行的定位逐步模糊。5、螞蟻分拆和征信新規結合起來看近期關于螞蟻數據上交央行，關于螞蟻分拆的傳言比較多，筆者認為多數傳言仍缺乏事實依據。如何螞蟻集團真的做了分拆（疊加這次新規正式實施的話），那么即便是螞蟻的內部個人信用數據服務集團內部的信貸業務板塊（目前是花唄、借唄；未來可能是其他平臺比如網商銀行、可能成立的消費金融公司）也可能觸及到“征信”，需要向央行申請征信牌照，如果短期不審批，那么可能出現信用信息和信貸業務隔斷，從而部分抑制消費金融的可能性。或者被迫將數據提供給持牌征信機構比如百行征信或央行，信貸業務部門再從這些持牌征信機構使用征信信息放款，這將打破螞蟻核心的金融生態，筆者認為可行性不大。如果螞蟻獲得征信牌照，現在的芝麻信用也不等同于螞蟻征信。按照央行的新規，需要本著“必要”原則采集個人信用信息，芝麻信用和其他互聯網平臺的數據采集范圍普遍超范圍，所以交易平臺的生產數據雖然可以存儲，但不一定都能用作征信數據，未來淘寶天貓收集到的個人信息仍然可能需要和螞蟻征信建立清晰的隔離墻，只有征信范圍內的數據才能給到征信，然后所有金融信貸服務都只能用征信數據及其加工品（客戶畫像、評分），不能直接從原始數據進行加工建立模型。這也是個人信息保護的基本含義，作為普通消費者在使用平臺的時候雖然授權，但是對授權使用范圍并沒有清醒的認識，并不是平臺采集到的所有字段信息都能直接給到征信進而服務于金融信貸。6、互聯網聯合貸款新規之后，助貸監管終于落下帷幕2020年11月1日發布的互聯網小貸新規征求意見稿，對行業影響深遠，可以說整個互聯網小貸生存空間幾乎已經不存在，但是只要能夠做互聯網小貸業務則能夠很快轉型做助貸，對于出資比例只有1%聯合貸，實質上和助貸沒有區別，只是資產方可以查詢央行征信，多一個數據積累而已。對于助貸業務怎么監管，當初筆者也只是各種猜測，總體方向一直堅持認為肯定會堵上這個漏洞，現在看來央行通過巧妙拓寬征信業務范圍將其覆蓋，納入監管。以下為征求意見稿全文及官方說明：征信業務管理辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條、為規范征信業務及其相關活動，促進征信業健康發展，根據《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國中國人民銀行法》《征信業管理條例》等法律法規，制定本辦法。第二條、在中華人民共和國境內，對個人和企業、事業單位等組織（以下統稱企業）開展征信業務及其相關活動的，適用本辦法。在中華人民共和國境外，對中華人民共和國居民（自然人和法人）開展征信業務及其相關活動的，也適用本辦法。第三條、本辦法所稱信用信息，是指為金融經濟活動提供服務，用于判斷個人和企業信用狀況的各類信息。包括但不限于：個人和企業的身份、地址、交通、通信、債務、財產、支付、消費、生產經營、履行法定義務等信息，以及基于前述信息對個人和企業信用狀況形成的分析、評價類信息。第四條、從事征信業務及其相關活動，應當依法保護信息主體合法權益，保障信息安全，防范信用信息泄露和濫用。從事征信業務及其相關活動，應當遵循獨立、客觀、公正的原則，不得作出有違社會公序良俗的歧視性安排，不得借助優勢地位提供排他性服務。第二章 信用信息采集第五條、 征信機構采集信用信息，應當遵循“少、必要”的原則，不得過度采集。第六條 、征信機構不得以下列方式采集信用信息：（一）以欺騙、脅迫、誘導的方式；（二）以向被采集的個人或企業收費的方式；（三）從非法渠道采集；（四）以其他侵害信息主體合法權益的方式。第七條 、征信機構采集信用信息的，應當對信息提供者的業務合法性、信息來源、信息質量、信息安全、信息主體授權等進行審核，保障采集信用信息的合法、準確和可持續。第八條 、征信機構應當與信息提供者明確各自在數據更正、異議處理、信息安全等方面的權利義務。第九條 、征信機構經營個人征信業務，應當制定采集個人信用信息方案，并將采集的數據項、與信用的相關度、信息主體權益保護等事項向中國人民銀行報備。第十條 、征信機構采集個人信用信息應當經信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的、信息來源和信息范圍，以及不同意采集信息可能產生的不利后果等事項。第十一條、 征信機構通過信息提供者取得個人同意的，信息提供者應當明確告知信息主體征信機構的名稱。第十二條、 征信機構采集非公開的企業信用信息，應當采取適當的方式取得企業的同意。第十三條 、征信機構采集企業董事、監事、高管人員與履行職務有關的信用信息，不作為個人信用信息。第三章 信用信息整理、保存、加工第十四條、 征信機構整理、保存、加工信用信息，應遵循客觀性原則，不得篡改原始數據。第十五條、 征信機構在整理、保存、加工信用信息過程中發現信息錯誤的，如屬于信息提供者報送錯誤的，應當及時通知信息提供者更正；如屬于內部處理錯誤的，應當及時更正，并完善內部處理流程。第十六條、 征信機構采集的個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起5年。不良信用信息到期的，征信機構應當刪除，作為樣本數據的，應當進行去標識化處理，移入非生產數據庫保存，確保個人信用信息不被直接或間接識別。第十七條 、鼓勵征信機構將個人的身份標識信息與其他信用信息分開保存，實行物理隔離。第四章 信用信息提供、使用第十八條、 征信機構應當采取適當的措施，對信息使用者的身份、業務資質、使用目的等進行必要的審查。征信機構應當對通過網絡形式接入征信系統的信息使用者的網絡和系統安全、合規性管理措施進行必要的審查，對查詢行為進行監測，發現違規行為，及時停止服務。第十九條、 征信機構應當對信息使用者進行必要的審查，保障信息使用者查詢個人信息時獲取信息主體同意、按照約定用途使用。第二十條、 信息使用者使用征信機構提供的信用信息，應當用于合法、正當的目的，不得濫用。信息使用者使用個人信用信息應當有明確、具體的目的，按照與信息主體約定的用途使用，超出約定用途的，應當另行取得同意。第二十一條 、信息主體可以向征信機構查詢自身的信用信息，征信機構未采集信息主體的信息的，應當明確告知，已采集信息主體的信息的，應當向信息主體提供采集的信息內容。第二十二條 、征信機構應當通過互聯網、營業場所、委托其他機構等多種方式為個人信息主體提供每年兩次免費信用報告查詢服務。征信機構委托其他機構向信息主體提供免費信用報告查詢服務的，應當對被委托機構資質、服務能力、安全保障設施、合規性要求進行審核，并對被委托機構的查詢行為、泄露行為承擔連帶責任。個人信息主體有權向征信機構要求提供完整的信用報告。征信機構向個人提供信用報告的內容不得少于向信息使用者提供的信用報告內容。第二十三條、征信機構不得以刪除不良信息或不采集不良信息為由，向信息主體收取費用。第二十四條 、征信機構提供信用報告等信用信息查詢產品服務的，應當客觀展示查詢的信用信息內容，并對查詢的信用信息內容及專業名詞進行解釋說明。征信機構提供信用報告產品的，報告內容應當包括信息使用者的查詢記錄、異議標注、信息主體聲明等。第二十五條 、征信機構提供畫像、評分、評級等評價類產品服務的，應當建立評價標準，不得將與信息主體信用無關的要素作為評價標準。征信機構提供個人信用評價服務的，評價使用的所有數據應當在向信息主體提供的信用報告中展示。征信機構應當對外披露個人信用評價類產品所采用的評分方法和模型，披露程度以反映評價可信性為限。征信機構提供企業主體或債項信用評級服務的，應當遵守信用評級業務的相關管理規定。第二十六條 、征信機構提供反欺詐產品服務的，應當建立欺詐信用信息的認定標準。第二十七條、 征信機構提供信用信息查詢、信用評價、反欺詐服務，應當向中國人民銀行或其省會（首府）城市中心支行以上分支機構（以下統稱分支機構）報備下列事項：（一）信用報告的模板及內容；（二）信用評價類服務的主要維度要素、評價含義、評價的應用場景以及對信息主體權益的保護；（三）反欺詐服務的數據來源、欺詐信用信息認定標準、主要服務場景。第二十八條、 征信機構不得提供以下征信服務和產品：（一）對信用評價結果進行承諾；（二）使用對評價結果有暗示性的內容、借用政府部門或行業協會的名義進行市場推廣；（三）以脅迫、欺騙、誘導的方式向信息主體或信息使用者提供征信產品和服務；（四）對征信產品和服務進行虛假宣傳；（五）其他影響征信業務客觀公正性的征信產品和服務。第五章 信用信息安全第二十九條、 征信機構應當制定涉及所有業務活動和設備設施的安全管理制度，采取有效保護措施，保證信用信息的安全。第三十條 、個人征信機構、保存或處理50萬戶以上企業信用信息的企業征信機構，應當符合以下要求：（一）系統測評為信用信息安全等級保護三級或三級以上；（二）設立信息安全負責人，由公司章程規定的管理人員擔任；（三）設立專職部門，負責管理信息安全工作，定期檢查有關業務及征信系統的安全管理制度及措施執行情況。第三十一條、 征信機構應當保障征信系統運行設施設備、安全控制設施設備以及APP等移動互聯終端的安全，做好征信系統日常運維管理，保障系統物理安全、網絡安全、主機安全、應用安全及數據安全和客戶端安全，防止數據丟失、破壞，防范對征信系統的非法入侵。第三十二條、 征信機構應當從人員錄用、人員離崗、人員考核、安全意識教育和培訓、外部人員訪問管理等方面做好人員安全管理。第三十三條、征信機構應當嚴格限定查詢、獲取信用信息的工作人員的權限和范圍。征信機構應當建立工作人員查詢、獲取信用信息的操作記錄，明確記載工作人員查詢、獲取信用信息的時間、方式、內容及用途。第三十四條、 征信機構應當建立應急處置制度，發生或者有可能發生重大信用信息泄露等事件時，應當立即采取必要措施降低危害，并向中國人民銀行及其屬地分支機構報告。第三十五條 、征信機構在中國境內開展征信業務及相關活動，生產數據庫、備份數據庫應設在中國境內。第三十六條 、征信機構向境外提供個人信用信息，應當符合我國法律法規的規定。征信機構向境外提供企業信用信息查詢服務，應當審查信息使用者的身份、用途，確保信用信息用于跨境貿易、融資等合理的用途，并采取單筆查詢的方式提供。征信機構不得將某一區域、某一行業批量企業的信用信息傳輸至境外同一信息使用者。征信機構向境外提供企業信用信息的，應當向中國人民銀行備案。第三十七條 、征信機構與境外征信機構合作的，應當在合作協議簽署后向中國人民銀行備案。第六章 監督管理第三十八條、 征信機構應當將下列事項向社會公開，接受社會監督：（一）采集的信用信息類別；（二）信用報告的基本格式內容；（三）信用評分的主要要素及占比；（四）反欺詐服務中的欺詐認定標準；（五）異議處理流程；（六）中國人民銀行認為需要公開的其他事項。第三十九條、 中國人民銀行及其分支機構可以對征信機構的下列事項進行監督檢查：（一）制度建設，包括各項制度和相關規程的齊備性、合規性和可操作性等；（二）合規經營情況，包括采集信用信息、對外提供和使用信用信息、異議與投訴處理、用戶管理、其他事項合規性等；（三）業務狀況，包括信用信息覆蓋范圍、信用信息類型、信用產品、服務對象等；（四）報告和報表報送情況，包括年度報告、報表填報、業務報備等；（五）應急處理情況，包括突發事件、輿情應對等；（六）組織機構設置情況，包括公司架構與部門設置、高管團隊、人員配備等；（七）技術支持及安全情況，包括IT制度、安全管理、系統開發等；（八）與征信業務活動相關的其他事項。第四十條、 征信機構違反本辦法第六條、第十六條、第二十八條規定的，中國人民銀行及其分支機構按照《征信業管理條例》第三十八條進行處罰。第四十一條 、征信機構違反第二十七條、第三十條、第三十六條、第三十八條規定的，由中國人民銀行及其分支機構責令改正；情節嚴重的，對單位處一萬元以上三萬元以下罰款。第七章 附則第四十二條、 金融信用信息基礎數據庫從事征信業務、從事信貸業務的機構向金融信用信息基礎數據庫報送或者查詢信用信息參照本辦法執行。第四十三條、 與征信機構合作，為金融經濟活動提供個人或企業信用信息的其他信息處理者，應當在簽署合作協議后向中國人民銀行或其副省級城市中心支行以上分支機構報備。第四十四條、 以“信用信息服務、信用服務、信用評分、信用評級、信用修復”等名義對外提供征信功能服務，適用本辦法。第四十五條 、本辦法由中國人民銀行負責解釋。第四十六條 、本辦法自年月日起施行。《征信業務管理辦法（征求意見稿）》起草說明《征信業管理條例》頒布實施以來，我國征信業進入快速發展的數字征信時代，征信新的業態不斷涌現，但由于缺乏明確的征信業務規則，導致征信邊界不清，信息主體權益保護措施不到位等問題不斷出現。為提高征信業務活動的透明度，保護信息主體合法權益，推動信用信息在信息提供者、征信機構和信息使用者之間依法合規使用，人民銀行依據《征信業管理條例》并結合征信業務發展的實際，起草了《征信業務管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《辦法》”）。一、《辦法》的制定原則（一）堅持征信為民的工作理念。充分保障信息主體在征信業務活動中的知情權、同意權、異議權、投訴權等各項合法權益，滿足人民群眾對高質量征信產品和服務的需求，防范個人和企業信用信息濫采濫用，保障征信信息安全，防止信息泄露。（二）兼顧信息安全和信息合規使用。在做好信息主體權益保護的前提下，促進征信業規范發展，明確信息提供者、征信機構、信息使用者各方的義務，鼓勵征信機構在安全規范的前提下，提供多樣化征信產品和服務，增加征信有效供給。（三）與現行法律法規相銜接。充分吸收《民法典》、《網絡安全法》、《消費者權益保護法》等現行法律法規有關個人信息保護的內容，充分考慮與《個人信息保護法（草案）》的銜接工作，吸收相關立法原則和精神，細化個人信息保護力度。二、《辦法》的主要內容一是對信用信息和征信業務做了明確規定。使征信監管有法可依。將為金融經濟活動提供服務、用于判斷個人和企業信用狀況的各類信息界定為信用信息，其信息服務活動為征信活動。當前實踐中，利用該信息對個人或企業作出的畫像、評價等業務界定為征信業務，屬于《辦法》的約束范圍。二是從保護個人和企業合法權益角度對信用信息采集、整理、保存和加工進行了規定。要求征信機構采集信息遵循“少、必要”原則，不得以非法方式采集信息；采集個人信息，應當告知采集的目的、信息來源和信息范圍等，采集非公開的企業信用信息，應當取得企業同意；整理、保存、加工信用信息，應遵循客觀性原則，不得篡改原始數據。三是規范信用信息的使用，保障用于合法目的。要求信息使用者使用個人信用信息應當用于合法、正當目的，不得濫用；征信機構提供信用信息查詢、信用評價、信用評級、反欺詐服務等不同種類征信業務時，應當遵循相應的業務規則。四是對信用信息安全和跨境流動進行了規定。從內控制度、軟硬件設備、人員管理等方面要求征信機構做好信息安全工作，建立應急和報告制度。向境外提供企業信用信息查詢服務的，應當確保信用信息用于跨境貿易、融資等合理用途，并采取單筆查詢的方式提供。三、《辦法》的起草過程人民銀行自2016年即開展了《辦法》的調研起草工作，成立專門起草工作組，先后到多家征信機構、金融機構進行現場調研，了解征信業務開展的具體操作流程，借鑒參考國外征信業務的相關管理經驗，廣泛征求和聽取相關部委、外部專家、征信機構、金融機構、人民銀行分支機構的意見和建議。各方普遍認為，征信進入新時代，面臨新挑戰，出臺《辦法》十分必要，并且時機已經成熟，建議加強對信用信息的采集、加工、對外提供等各個環節進行監管，保護信息主體合法權益、增加征信有效供給，實現征信業的高質量發展。

助貸行業如何實現高創收

2021-10-12

近年來，隨著金融政策的嚴加監管，助貸行業紅利見頂、政策紅利也基本消失殆盡，許多助貸行業的老板們對企業的發展失去了信心。然后，客戶為了節省借款過程中耗費的時間和精力，還是需要找助貸機構，因此，助貸市場需求依然旺盛。助貸行業必然不會消失，伴隨互聯網的普及，未來的助貸行業會朝著互聯網化、合規化的方向發展。若您覺得企業發展受阻，則需要轉變經營模式，讓企業跟上時代的步伐。助貸機構發展困難的源頭是獲客難、成本高。傳統助貸機構大多是通過電銷方式獲客，電銷方式獲客面臨著很大的限制和風險：1、獲客渠道少，受個人隱私保護法影響，企業很難獲取到客戶真實電話，企業若是通過買賣名單的方式獲取客資信息，屬于違法行為。2、另外，我國對電話呼叫監管嚴格，助貸中介機構呼出受到限制，甚至面臨被封號的危險，無法觸達客戶展開營銷。3、受市場影響，許多人不愿從事電銷工作，不僅壓力大業務開展還難，金融行業更是難上加難，導致企業人員配置困難，員工素質良莠不齊。因此，助貸機構采用傳統電銷模式獲客即使能保證企業正常運營，發展速度、規模也會受到很大的限制。如今已有不少助貸中介機構通過網絡的方式獲取展業，希望能通過互聯網大數據展業，通過多方式多渠道獲取客戶，解決企業的展業問題，讓客戶主動找企業。但是，網銷展業也存在著一些難題。若企業委托數據方進行展業，通常面臨質量差、數據不穩定等問題。1、企業獲得的客戶信息來源不明確，可能存在摻假的情況。2、數據同時賣給多家企業，存在客戶數據信息多次分發的情況。3、企業購買了大量的客資信息，卻沒有一套完善的客戶管理系統，客戶私單、分單嚴重。慶魚銀行中介系統提供客戶管理+外呼系統等解決方案，幫助助貸機構解決以上難題。1、全鏈路數據追蹤慶魚系統擁有營銷管理系統，打通了投放獲客、銷售跟進的全鏈路，企業從不同渠道、賬戶獲得客戶的數量、轉化簽單的數量以及回款數額，都可以在系統中進行對比，使企業主與管理者能夠清晰地了解客戶轉化情況。2、客戶數據一目了然獲取的客戶與銷售跟進相輔相成，系統可以實現所有客戶，集中管理，客戶電話隱藏，銷售離職一鍵客戶，防止飛單現象。3、銷售跟單情況全盤記錄企業還可以在系統上自定義銷售漏斗，銷售跟進的進度都會顯示在系統中，銷售在哪些環節遇到問題一目了然，銷售管理者可以協助銷售進行有效跟進。企業還可以根據系統存檔的客戶溝通信息，總結銷售SOP，進行銷售培訓，大幅提高銷售的能力。綜上所述，助貸行業的下一個風口是改變傳統的經驗模式，跟上金融科技助貸的腳步，才能讓企業實現高創收。

助貸機構如何解決客戶管理、員工管理等問題

2021-09-26

大數據時代，各行業經營數據逐漸趨于透明化，傳統助貸機構經驗模式將面臨巨大的挑戰，伴隨互聯網的普及，企業只有跟上數字信息化的步伐才能在市場中占領一席之地，助貸機構受市場競爭和金融監管政策的影響，唯有做好企業內部管理和外部資源獲取，才能保障企業穩健發展。銀行中介行業痛點：1、獲客渠道少，獲客成本高根據相關數據顯示，我國有100多萬人從事著助銀行中介業務，到目前為止，大部分的助貸機構還在采用傳統線下業務模式開展工作，如：電銷、膜拜、發傳單等方式，這些方式不僅效率低、成本還高、效果不穩定，還不能真正解決企業的獲客問題。2、客戶管理難，員工易飛單，客戶易流失隨著市場競爭越來越激烈，員工存在私單、飛單現象，傳統表格式管理模式無法建立私域流量，客戶易流失，二次轉化率低，員工跟單過程無法管控。慶魚助貸系統可為企業打造私域流量池，并有效管理企業客戶資源，企業客戶系統集中分配，實時監督員工行為，管理人員可自定義設置敏感權限，如：可將聯系方式隱藏，員工通過系統一鍵撥打電話，不僅提升工作效率還能防范數據風險，從源頭上保證客戶資源不流失。隨著金融科技的崛起，四象聯創針對銀行中介機構痛點提出了閉環解決方案。幫助助貸行業解決經營過程中遇到的所有難題。四象聯創自成立以來一直專注于金融科技信息化建設，四象慶魚銀行中介系統針對助貸機構獲客、客戶管理、客戶轉化等問題提出了一套完善的解決方案，幫助助貸機構解決獲客問題，有效管理企業客資信息，預防員工飛單、私單、帶走客戶。慶魚助貸系統有什么優勢？1、智能風控機制，有效監督員工行為，防止資源流失。2、信息實時存儲，客戶來源查詢，線上便捷化管理，輕松有效率。3、系統穩定安全合規，運營數據有保障。4、功能全面，系統功能貫穿整個助貸業務線。5、支持多端使用，打破時間、地域、空間的限制，實時辦公。6、專業的售后服務團隊，售后有保障。7、按時迭代更新，保障企業使用。助貸機構如何解決客戶管理、人員管理等問題，不妨試試慶魚助貸系統，一套系統幫您解決所有問題。

金融科技助貸是助貸行業轉型發展的必然趨勢

2021-09-17

為了解決我國企業融資難的問題，2021年4月25日，銀行監管部門發布了《關于2021年進一步推動小微企業金融服務質量發展的通知》。銀行應聯動科技金融公司多方位滿足企業的融資需求。為什么說科技金融助貸是未來的大勢所趨？隨著金融科技的快速發展，銀行業務模式得到強有力的驅動，尤其是線上業務辦理模式的推出，讓借貸業務辦理更智能化，可實現線上大批量獲客、客戶管理、業務智能辦理。傳統的助貸業務模式的弊端則是不能讓客戶與銀行直連，而通過科技金融可以改變傳統的助貸業務模式，可以讓銀行與客戶直連，讓銀行與客戶之間實現零信息差交易，這助貸則算成功了。收益甚至比傳統助貸方式更高。且傳統的助貸服務模式不再是主要的助貸方式，這也是傳統助貸機構需要轉型升級的根本原因。在未來以機構資金為放款主體的助貸機構平臺，將成為公司發展的重心。市場瞬息萬變，顛覆你思維的事一直在發生，只有用發展的眼光看到問題，才不會被淘汰。隨著政策的不斷出臺和市場競爭的加劇，助貸機構如何喘息？隨著監管政策的不斷收緊，助貸機構合法性始終在法律與政策的邊緣游走，前途渺茫。反觀正規金融機構，銀行逐漸中介化，業務辦理更透明，中介操作空間小，客戶流失快等因素讓助貸機構生存尤為艱難。助貸機構為什么要轉型科技金融助貸？助貸機構在業務辦理、獲客等方面具有一定的優勢，轉型做金融科技可充分利用在金融、人力方面的投入，同時，與助貸業務本身相比，助貸機構主要是向金融機構提供獲客、授信審查、風控、貸款后管理等環節的服務，側重點是資產端。助貸業務具有較大的市場發展空間，如：金融機構在發展零售業務時需要助貸機構提供服務。從中介轉型只金融科技助貸，不僅改變了業務模式，同時，也是保留了原有業務的基礎上進行了升級，又得到監管政策上的偏向和保護。這是身份與盈利能力上的突變，也是至關重要的飛躍。助貸機構如何轉型升級做科技金融助貸？四象聯創依托大數據、云計算和智能科技等新技術為助貸機構轉型升級助力，四象聯創以金融科技為驅動，為助貸機構打造了慶魚助貸SAAS系統，系統功能涵蓋客戶進件、客戶管理、大數據分析、推廣獲客、渠道管理、財務管理、合同管理等功能。助力助貸機構快速轉型金融科技助貸。慶魚助貸SAAS系統有什么價值？1、有效幫助助貸機構解決經營中遇到的各種問題，同時，從業務申請、客戶進件、業務辦理進度查詢、貸后管理、用戶分析、利潤分成等全部依靠系統完成，可降低助貸機構的運營成本，實現信息化管理。通過系統可實時查看企業運營數據，為企業管理者決策提供數據依據。2、實現資質升級，從助貸中介升級為金融中介機構，與金融機構達成長期的戰略合作關系。3、實現業務升級，別人做不了的業務，自己可以做，業務范圍越來越廣。4、實現服務升級，服務范圍從區域升級到我國所有地方，服務客戶倍增。在這個瞬息萬變的商業環境中，誰先抓住先機隨占領市場，助貸機構轉型金融科技助貸勢在必行。而慶魚助貸SAAS系統是助貸企業轉型過程中必備的助推器。

慶魚助貸系統幫助金融中介機構搭建私域流量池

2021-09-13

2020年以來隨著各類金融監管政策的不斷出臺，網貸已退出歷史舞臺，助貸行業進入到新的發展時期。面對激烈的市場競爭，助貸機構獲客越來越難、成本越來越高。使得企業客資信息成了企業之間的核心競爭力。而慶魚助貸系統提供從獲客到變現的整體解決方案。系統提供多渠道獲客工具，可將公域流量池中的客戶轉變為私域流量池，并通過精細化管理客戶，促進客戶轉化成交。是助貸企業的運營神器，私域流量運營增長新引擎。1、客戶標簽、畫像、分類管理慶魚助貸系統可對客戶進行精細化管理，對客戶進行分類管理，針對不同類型的客戶針對性營銷，避免對客戶造成打擾。同時，系統提供客戶畫像功能，可獲取客戶的動態軌跡并進行分析，發現其意向客戶并準確營銷，提升客戶服務體驗。2、促進客戶轉化成交通過系統可實現客戶智能化管理，動態掌握、行為跟蹤、智能跟單。建立銷售漏斗，業務人員可以實時掌握客戶進度，有效跟蹤客戶，提升企業業務跟蹤效率的同時提升客戶轉化成交率。數字化時代的來臨，是一場不可逆的戰役，而私域流量運營不是一種玩法，而是一個戰略工程。慶魚助貸系統提供助貸行業私域流量運營整體解決方案，有效提升企業的競爭力。該系統由成都四象聯創科技有限公司深耕助貸行業業務模式和運營痛點所研發，可解決助貸機構在經驗過程中遇到的管理及運營問題。四象聯創專注金融行業軟件系統研發十余年，擁有成熟穩定專業的技術研發團隊，專業持續更新和迭代產品，可有效保障系統的正常運行，為助貸行業保駕護航。

金融科技時代傳統助貸機構如何轉型升級

2021-09-09

我國助貸機構數不勝數，有著大量的人員從事著各種助貸業務，隨著互聯網經濟、數字化經營的發展和金融政策強監管下，助貸企業如何良性發展，為中小微企業以及個人融資問題作出一些貢獻。慶魚銀行中介系統為助貸機構的可持續發展指明了方向和提供幫助。1、合規經營入駐慶魚系統可合規開展助貸業務，系統是根據金融監管政策及助貸業務模式所研發，通過系統可實時監督企業運營情況。并對其合規性進行把控。2、有效對接產品通過系統的渠道管理模塊，有效管理企業的渠道資源，并與金融機構對接信貸產品，通過與金融機構的有效合作，獲得穩定、低息的產品或資金，通過合規運營和業務發展，謀求與金融機構長遠穩定發展，并持久盈利。3、規范企業業務流程系統功能貫穿整個助貸業務線，從前端獲客、客戶進件、客戶跟單、信貸產品匹配、貸后等全生命周期進行管理，業務辦理的每個節點實時可查，讓助貸機構業務辦理更智能化。4、提升企業風控能力通過大數據風控系統，對客戶數據進行預處理和篩選，通過風控前置模式，有效保障推送客戶的風險符合金融機構的風險偏好，提升信貸審批通過率，提升獲客準確度。為合作金融機構提供風險管控支撐，為客戶提供服務體驗，有效控制企業運營成本。5、實現數字化轉型升級通過慶魚系統的整體化、系統化解決方案。從市場、產品、運營等多維度綜合判斷方向。讓助貸機構業務成功轉型升級。6、多方協同辦公慶魚SAAS助貸系統具備完整的多方協同作業體系。打破時間、地域、空間等的限制，在局域網下，通過瀏覽器即可訪問系統。系統采用微服務架構開發，輕松調整、優化及升級，更快地、更好的響應客戶服務和業務運營需求。7、優化企業機構、降低企業運營成本、增加企業運營效益通過慶魚助貸系統可在線優化業務網絡協同，無論是與企業內部員工還是金融機構，可以降低信息傳輸成本，提升企業運營效益。慶魚助貸系統的整體性解決方案可幫助助貸機構成功轉型發展業務。系統依托大數據、云計算、人工智能等互聯網技術，憑借十余年深耕金融行業業務發展走向，深度賦能助貸行業。提升助貸機構的獲客能力、管理能力、和運營能力。讓助貸機構成功轉型智能數字化信息時代。

銀行中介助貸行業閉環解決方案

2021-09-03

隨著社會的不斷發展，我國金融政策不斷出臺，在各種政策影響下，目前，助貸已成為互聯網金融領域火熱關鍵詞，在助貸行業發展的關鍵時刻，如何在資金、利率、數據、系統、營銷、風險管理、催收等新形態下保持業績穩定持續增長。是每個助貸企業需要重視的問題。首先需要知道行業目前面臨著哪些問題？并針對問題找到對應的解決方案才能穩定發展。銀行中介行業現狀如下：1、助貸行業廣告投放難度大越來越多的助貸機構意識到傳統獲客能力微弱，不能穩定獲取準確客戶，于是，通過廣告投放的方式獲客，操作一段時間后卻發現，投入與產出不成正比，效果差。2、獲客難近年來助貸行業監管政策不斷出臺，讓原本獲客困難的的助貸中介行業更是雪上加霜，白名單客戶不合規、電話呼叫監管嚴、獲客風險增加、獲客成本高，廣告投放地域受限等因素都制約著助貸機構的發展。3、企業內部管理混亂眾多銀行中介機構還在采用表格式管理企業的經營數據，表格管理法律風險高、客資信息管理混亂、業務辦理效率低、客戶易流失。沒有專業的助貸CRM系統，在一定程度上降低了員工的工作效率，影響企業業績。無法根據員工的數據轉化情況分析員工的能力短板而培訓優化，無法把優秀員工的工作方法、業務技巧提煉出來進而標準化、流程化。4、無法針對性營銷沒有數據分析系統，無法清楚知道客戶的實際情況而針對性匹配產品，客戶轉化效果差。5、無法正確作出決策缺乏專業的系統工具，沒有企業運營數據積累，無數據決策依據。導致無法正確作出未來發展方向。以上這幾點是助貸行業目前普遍面臨的痛點，整個助貸行業正在向精細化運營的模式轉變，如何有效、低成本獲客是助貸企業主需要思考的問題。四象聯創針對助貸行業痛點，并基于助貸行業業務場景，對助貸業務進行全鏈路拆解，針對各個環節深挖痛點與需求，設計研發了銀行中介助貸行業從客戶邀約、上門、談單、評級、做單、貸后等全生命周期閉環解決方案。幫助助貸機構構建強大的智能信息化系統。有效降低企業的獲客問題，降低獲客成本和經營風險，提升管理能力，慶魚銀行中介系統的誕生為助貸行業貢獻了新力量。

銀行中介機構的福音，慶魚銀行中介系統徹底改變傳統助貸業務模式

2021-08-31

慶魚銀行中介系統是一套能夠落地實施的助貸系統工具，可解決銀行中介機構的內部管理問題，以簡單快捷的方式解決助貸機構的業務拓展問題和管理問題，在全新的助貸模式下，快速占領助貸業務市場。銀行中介機構面臨的內部問題和外部問題：隨著金融監管政策的出臺，行業競爭的加劇，讓原本經驗困難的助貸機構雪上加霜，甚至面臨破產危機。傳統的助貸機構業務模式是以人為主導，從客戶管理、客戶跟蹤、客戶轉化成交到渠道對接都需要由人來完成，在整個運營過程中難免會存在大量的不規范操作行為，如：客戶私單、飛單嚴重，給公司帶來損失。因此，助貸機構在適應監管政策、市場環境變化的過程中，首先需要解決企業內部管理問題。需要規范企業的各項管理制度和業務流程。才能更好得適應新環境，提升企業市場競爭力。慶魚銀行銀行中介CRM系統能有效管理企業的客資信息、對客戶進行標簽、畫像、分類管理，針對性營銷客戶，提升客戶成交轉化率，同時規范企業的業務流程，業務辦理節點實時可查，系統數據實時分析。系統對接流量平臺，能有效降低企業獲客成本，增加企業營收。慶魚助貸CRM系統如何有效管理客戶線索并提高轉化率系統提供一整套客戶營銷解決方案，通過系統統一分配與標簽化管理，針對不同的客戶制定營銷策略，智能匹配合適的產品，提升線索轉化率。另一方面，企業的所有客資信息都存于系統中，員工離職可轉接在職員工，避免客戶流失。四象聯創研發團隊人員均來自業內頭部金融服務公司，擁有多年金融服務行業系統研發經驗，我們經過深度調研助貸行業的痛點和需求并經過反復驗證，提煉出一套完善的助貸解決方案。從客戶進件、客戶管理、客戶轉化、風險管控、渠道管理、產品管理、智能數據分析、權證管理等管理。助力助貸機構有效管理企業客資信息，規范業務流程，實現智能信息化管理。

疫情對經濟的影響，什么項目會崛起！

2021-08-23

2020年突如其來的新冠肺炎疫情，讓全球經濟和各國民生都受到了嚴重影響，在疫情影響下企業發展面臨諸多困難。假如這場疫情再延續三個月、五個月甚至更久，收入突然降為零，公司還能運轉多長時間？危機中，哪些商業模式會演進和分化？哪些商業模式會遇到比較大的挑戰？又有哪些商業模式會有所利好？新冠疫情不止關系人們的身體健康，更是深刻地改變了人們的思維認知、行為習慣和消費方式。即使此次疫病得以痊愈，仍將在未來很長一段時間產生巨大影響。那么，對于商業世界而言，又將產生怎樣的變革？哪些商業模式會遇到比較大的挑戰？所有面對面接觸的行業，比如旅游、航空、餐飲、等等，都會受到比較大的影響。哪些商業模式會有所利好？所有能夠線上化、IP化的行業，都會被看好。對于中小微企業和初創企業來說，除了提高對疫情和行業的認知力以外，還需要有一個很強大的心力，才能穩定軍心。遇事不慌張，才能做出正確的決策。創業者應該把每一次危機當作一次歷練，同時，企業要不斷發育和構建新的組織能力。這次疫情對于創業者的堅定性、團隊穩定性是一個巨大的考驗。若能贏得這場考驗，將會得到市場巨大的獎賞。那么，如何穩定自身和團隊？首先，立即開展全員工作，為疫情之后積蓄勢能。首先，高管需要統一思想，堅持將會贏來勝利。在這樣一場大危機面前，高管要統一思想，把公司對于危機的認識，對于“堅持就是勝利“的認識傳遞下去。第二，讓全員盡快進入工作狀態。一年之際在于春。一個企業和組織一旦閑的時間過長，非常容易軍心渙散。所以，不能停下來，不能閑下來。企業必須保持一種不斷打勝仗，積小勝為大勝的狀態。有些工作不能面對面工作，可以遠程協作，必須確保每一位員工都能在線，保證工作狀態。哪怕做一些線上的客戶回訪、客戶服務，做一些BUG的修復。第三，創新業務模式。現階段，一定要考慮多利用線上流量平臺的方式進行獲客。利用線上平臺獲客，并通過信息化系統對客戶進行統一管理，避免客戶流失。同時，規范公司的業務流程，提升工作效率。在工作中，多使用遠程辦公軟件，確保在家的工作效率可量化。盡快創新你的業務模式我們期待美好，但在危機中，我們更應該參入到可以讓經濟流動，讓自己獲益，讓社會獲益的項目中去。會有這樣的項目嗎？當然會有！在這次危機之后，資本市場給予純SaaS軟件的企業很高的估值。因為在抵御危機時，SaaS軟件特別有效。根據我國工商聯、金融與發展實驗室和螞蟻金服研究院聯合發布的《2020-2021小微融資狀況報告》，微型企業和個體經營者普遍面臨資金缺口。2020年，44.2%的小型企業存在融資需求；71.6%的微型企業和個體經營者存在融資需求。受疫情影響，截至2021年3月12日，78.0%的微型企業和個體經營者仍存在融資缺口。這部分的客戶絕大多數在傳統銀行的目標客群之外，其資金需求更多的依賴助貸公司予以解決。在助貸行業興起的風口下，眾多助貸中介機構在發展過程中面臨獲客難、獲客成本高、客戶轉化差、工作效率低、客戶二次轉化率低、風控弱、缺乏決策數據依據、電銷容易封卡封號、花費高等痛點，由此，《慶魚銀行中介系統》應運而生。慶魚銀行中介系統是針對助貸機構的痛點開發的管理系統軟件，可為助貸機構解決業務管理、客戶管理等問題。慶魚助貸系統是一套幫銀行中介公司突破行業市場瓶頸的管理系統，幫助機構業務模式轉型升級，提升品牌影響力。慶魚銀行中介系統從立項開發到現在，不僅花費大量精力進行產品研發，還投入大量人力、物力和財力深耕市場，進行樣板市場打造，通過自運營積累了豐富的實戰經驗，現面向市場招募城市合伙人。面對這次大危機，所有人面臨著同樣的困難，若你具有市場競爭力，將會在市場中立于不敗之地。好比非典誕生了阿里巴巴，把劉強東從柜臺逼到電商，這次疫情也一定會成就一批新的創業者。危機是趕超同行的好機會。若你還沒有好項目，趕緊加入慶魚銀行中介系統吧！

銀行中介機構如何提升管理能力

2021-08-20

傳統的銀行中介機構缺乏信息化管理系統，導致企業業務管理混亂、客戶管理難、客戶飛單、私單嚴重，客戶轉化差，無法搭建企業的私域流量，導致運營成本不斷攀升，員工管理難，財務壓力大，企業管理者沒有實際經營的數據作為決策的數據依據，那么銀行中介機構如何建立完善的管理體系呢，是眾多銀行中介機構不可忽視的問題。銀行中介機構管理難，不妨試試慶魚銀行中介系統，助你輕松應對企業所面臨的管理難題。缺乏信息化管理系統會導致哪些問題：1、傳統數據表格式管理，員工私單、飛單嚴重2、業務人員手工跟單效率低3、客戶管理混亂，無法根據客戶需求給出針對性解決方案，造成客戶流失4、無法根據客戶情況自動匹配合適的產品5、財務數據繁瑣，財務人員工作壓力大6、銷售談單過程無法監控，存在客戶投訴事件7、缺乏企業運營數據，決策者沒有數據作為決策依據慶魚銀行中介系統輕松幫您解決以上所有問題。該系統是由四象聯創深耕銀行中介行業的經營痛點及對信息化管理需求所研發的軟件，可有效幫助銀行中介機構解決客戶管理、員工管理、財務管理、渠道管理、權證管理、產品管理等問題。呼叫管理系統慶魚助貸系統中引入了呼叫管理系統，通過呼叫管理系統可提高助貸機構的銷售效率，增加成交機率；避免客戶的流失，保障客源穩定；減少開支，降低經營成本；提高服務質量，提升企業形象；提高資源利用率，節省辦公成本；提供決策依據，避免服務糾紛等。同時，系統能夠根據客戶資信匹配合適的產品、談單全程錄音、可以提高助貸企業合規性。員工管理系統通過系統可對部門分權管理，系統支持對人員、業務、權限進行統一管理，系統查重，避免員工撞單、飛單的情況產生，員工離職客戶數據轉交在職員工，還可隨時查看員工的工作狀態，掌握員工情況。業務管理系統通過業務管理系統，業務流程可追溯，管理人員可掌控全局，從進件、邀約、談單、做單、審批、放款、貸后、復購全流程管控，還包括公司的人員、財務數據、產品等情況。管理員可隨時知曉業務辦理進展。客戶管理系統有效管理企業客資信息，打造企業私域流量池，通過系統可自定義查詢客戶，并對客戶進行標簽畫像分類管理，有針對性地服務客戶，提升客戶轉化率。若您是助貸機構，還未實施信息化管理系統，可咨詢在線客服了解系統詳情。

大勢！中國即將爆發一場大革命！或將掀起新的財富狂潮！

2021-08-18

" 科技和商業模式的進步，正在不斷賦予這個時代以全新的加速度。"在《大江大河40年：改變命運的七次機遇》里面描述了中國過去40年普通人改變人生命運的七次機會：起初是1978年的高考；第二次是1980年鄉鎮企業；第三次是價格雙軌制的套利，倒買倒賣；第四次是1992年的官員下海，潘石屹那一代；第五次是資源狂潮，WTO的紅利，煤老板和鋼老板發財；第六次是地產泡沫，2005年以后房價暴漲；第七次是網絡福利，騰訊和阿里的故事。這七次機會中的每一次都非常有價值，抓住任何一次都足以改變人生。遺憾的是，這些機會都已成為過去，沒辦法重復。那么，第八次機會又會是什么呢？二戰后，個人貸款消費在法國起步，到上世紀70年代，借錢買房買車已成為普遍現象，法國進入“先享受后買單”的消費社會，過去10年間，法國人7/10的汽車，2/5的大件家電，1/3的電視機是靠貸款購買，7/8法國的家庭因為買房欠著錢，他們購房貸款的總額是我國個人消費貸款總額的90%。近幾年來，伴隨著中國的經濟增長與人們生活水平需求的不斷上升，正在悄然發生的是“貸款需求”的增長。根據我國統計局發布的相關數據顯示2020年社會融資規模增量累計為34.86萬億元，比上年多9.19萬億元。其中，對實體經濟發放的貸款增加20.03萬億元，同比多增3.15萬億元。2020年末社會融資規模存量為284.83萬億元，同比增長13.3%。這一連串的數字背后，意味著什么？意味著金融服務業無疑是未來十年的好機會，中國經濟已經走到下一個“風口”！隨著經濟的發展，民間融資需求的增加，由于金融機構與貸款用戶之間的信息不對稱，一方面是借款人找不到貸款的渠道，另一方面金融機構也出現大量的閑置資金。因此產生了金融貸款服務機構。隨著信息化的高速發展和市場競爭的日益加劇，眾多助貸中介機構在發展過程中面臨獲客難、獲客成本高、客戶管理難、客戶轉化差、工作效率低、客戶二次轉化率低、風控弱、缺乏決策數據依據、電銷易封卡、封號、話費高等痛點。由此，《慶魚銀行中介系統》應運而生。慶魚銀行中介系統主要幫助助貸機構解決從私域流量的獲客-電銷-客戶成交轉化-進件審批-財務結算-數據分析的全流程客戶服務難題，全面幫助助貸機構精細化客戶管理、員工過程監管、高速協同辦公，助力助貸機構少走彎路、降本增效，在信息科學化管理的同時提升公司銷售業績。慶魚系統從立項開發到現在，不僅花費大量精力進行產品研發，還投入大量人力、物力和財力深耕市場，進行樣板市場打造，通過自運營積累了豐富的實戰經驗，現面向全國招募城市合伙人。“合伙人”模式已是大勢所趨未來不再有公司，只有平臺；未來沒有老板，只有創業領袖；未來不會再有員工，只有合伙人。慶魚合伙人是做什么的?合伙人，顧名思義即志同道合共創事業的合作伙伴：合伙人配合總部在合作區域進行市場推廣，慶魚結合自身的互聯網技術和運營優勢助力合伙人快速發展。雙方優勢互補，互利共贏。現慶魚面向全國市場，以城市（包含該城市所轄的區丶縣）為單位免費招募合伙人！總部將為合伙人提供對應的產品、技術、培訓，物料以及銷售輔助的支持，而針對合伙人，總部期望其具備以下條件：1、對本地市場環境有充分的了解；2、在當地具備一定的資源基礎；3、必須具有獨立法人資格，能開具增值稅專用發票；4、有獨立的辦公場所，有專職運營團隊；若您具備以上條件，趕緊加入慶魚銀行中介系統城市合伙人計劃吧！讓您輕松實現資源變現、人脈變現、影響力變現，享受高額返傭。點擊查看>>>銀行中介系統代理詳情

銀行中介企業怎么獲取客戶

2021-08-11

在時代發展催促下，助貸機構為了能夠在激烈的市場占領一席之地，則需要改變傳統的營銷獲客模式，因為，擁有穩定的客戶來源才能擁有競爭力。隨著信息化的快速發展和市場競爭日益激烈，傳統獲客效果越來越疲軟，很難達到預期的效果。下面來看看傳統獲客方式都有哪些？存在怎樣的弊端？應當如何借助金融科技改變獲客模式，讓企業提升獲客能力。傳統展業模式有哪些？跑市場、掃街、掃樓、貼廣告、同行合作資源互換、渠道搭建、短信群發、電話營銷、地推、軟文營銷、自媒體營銷、社交營銷、網絡營銷、關系營銷等方式。傳統展業模式存在怎么的弊端？展業難、成本高、效果乏力、電銷易封卡、缺乏信任感、渠道不穩定等。如何利用金融科技提升營銷展業能力？四象聯創深耕銀行中介行業的業務特點及經營痛點，利用IT技術設計研發了慶魚銀行中介管理系統，系統從營銷、管理等方面解決銀行中介機構在經驗過程中遇到的困難與挑戰，助力機構穩定健康發展。慶魚銀行中介管理系統中的獲客功能模塊是深入到貸款需求產生的場景中去，通過智能營銷展業，名片、海報、資訊等多樣化獲客模式，多場景、多渠道解決獲客來源問題。同時，通過系統的客戶管理模塊對客戶進行有效管理，多維度分析客戶，對客戶進行標簽、畫像分類管理，針對性營銷，提升企業運營效益，同時，通過系統對客戶線索進行統一分配管理，避免員工私單、飛單，離職帶走客戶，有效保障企業客資料信息。