2021年9月30日中國(guó)人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，將于2022年1月1日起實(shí)施，辦法中明確了征信業(yè)務(wù)使用數(shù)據(jù)的原則，配套《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》，內(nèi)容包含信息采集、數(shù)據(jù)使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面。辦法的推出有助于促進(jìn)征信業(yè)市場(chǎng)化、法治化和科技化發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，征信管理辦法相繼出臺(tái)，這將給助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的合作模式帶來直接影響，有助于打破互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)據(jù)壟斷，進(jìn)一步強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立風(fēng)控職能。未來助貸業(yè)務(wù)征信“斷直連”勢(shì)在必行。

《征信業(yè)務(wù)管理辦法》在總結(jié)近年來征信業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，遵循規(guī)范與發(fā)展并重、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與業(yè)務(wù)監(jiān)管兼顧的原則，明確信用信息的范圍，細(xì)化征信業(yè)務(wù)的合規(guī)要求，規(guī)定征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的法律責(zé)任，為依法合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)提供具體可操作的規(guī)范指引。

《征信業(yè)務(wù)管理辦法》嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步明確征信全流程業(yè)務(wù)規(guī)則。在保障信息主體合法權(quán)益方面，規(guī)定信用信息采集的方式和原則，明確信用信息加工處理的客觀性和準(zhǔn)確性要求，全面落實(shí)信息主體的知情、同意、異議和投訴等各項(xiàng)權(quán)利。在保障信用信息合法使用方面，強(qiáng)調(diào)信用信息使用的公平性和正當(dāng)性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)提供信用報(bào)告、信用畫像、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)和信用反欺詐等征信服務(wù)，應(yīng)用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融等活動(dòng)。在保障信用信息安全方面，進(jìn)一步強(qiáng)化完善征信內(nèi)控制度建設(shè)、征信系統(tǒng)安全管理和征信機(jī)構(gòu)人員管理等監(jiān)管要求。辦法中明確了征信業(yè)務(wù)的邊界，從事征信業(yè)務(wù)需要獲得許可或備案，這對(duì)助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式將帶來直接影響，助貸合作模式面臨重塑。當(dāng)前助貸業(yè)務(wù)中，多數(shù)助貸公司會(huì)涉及用戶基本信息、借貸信息的采集整理等，且數(shù)據(jù)均直連金融機(jī)構(gòu)，未通過征信機(jī)構(gòu)傳輸，隨著辦法的落地，未來助貸業(yè)務(wù)征信“斷直連”勢(shì)在必行，助貸機(jī)構(gòu)需要和持牌征信機(jī)構(gòu)合作，作為信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信用信息，再由征信機(jī)構(gòu)將信用信息傳輸至金融機(jī)構(gòu)。

資料來源：《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，中國(guó)人民銀行，中金公司研究部

中國(guó)人民銀行將按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定，切實(shí)履行對(duì)征信業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)，從嚴(yán)督促征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等各類市場(chǎng)主體，依法合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)我國(guó)征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，為健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供征信支持。