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助貸模式下的業務流程
更新時間: 2021-04-23
助貸企業有多種運營模式,較為主流的模式有客戶支持型助貸、資金支持型助貸、風控支持型助貸三種,不同的業務模式運營流程有所不同,本文主要為大家介紹主流助貸業務模式下的業務流程。
一、客戶支持型助貸(助貸機構向資方機構提供客戶,不承擔任何風險)
客戶支持型助貸是解決資方機構客戶不足的問題,助貸機構利用自有系統及場景吸引客戶,并通過大數據、人工智能對客戶進行初步篩選,篩選出目標客群后,把這類客戶推薦給資方機構,資方機構再次對客戶的資信進行評審,評審達標后,由資方機構直接向客戶放款、收取還款本金和利息,助貸機構通過推薦的模式,從資方機構獲取適當的傭金和手續費。助貸機構不提授信決策、資金供給、風險控制、貸后管理等服務,所有的業務風險都由資方機構承擔。
二、資金支持型助貸(聯合放款,共同承當風險與收益)
資金支持型助貸是解決資方機構有客戶而資金不足的問題,這種模式是資方機構與助貸機構聯合放款,按照約定的比例共同出資,共同承擔風險和收益。資金支持型助貸模式下的助貸機構通常以保證金兜底的方式,在資方的自有賬戶中存入一筆保證金,以確保助貸機構及時應對逾期和違約的風險,資方機構可享有優先受償權利。
三、風控支持型助貸(助貸機構提供貸前、貸中、貸后的風控管理服務)
風控支持型助貸是解決資方機構風控能力不足的問題。這種模式下,助貸機構通過歷史數據、客戶行為數據、征信機構、第三方數據公司征集數據等方式對客戶的資信情況進行排查,將客戶的征信數據提供給資方機構做決策,并提供貸中風控服務,貸后風險監測、資金監測、催收、逾期和不良處置等風險管理服務,助貸機構不提供客戶和資金。
在實際助貸業務發展過程中,除了以上三種主流助貸運營模式外,還可能存在其他運營模式。在各類助貸模式下,助貸機構和資方機構通常還會引入融資擔保公司、保險公司進行擔保和增信,以緩解資方機構業務帶來的風險。慶魚助貸系統可滿足多種助貸業務模式的使用,通過系統可實現企業客戶的精細化管理、規范助貸業務流程、降低業務運營風險、提升管理效率。